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《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的最新保险法二年后规定，未如实告知义务的处理办法，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务最新保险法二年后，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的最新保险法二年后规定，未如实告知义务的处理办法，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。”
思路要点
第一点:确认保险公司是否在投保单中询问该问题，如果没有询问，客户就可以不用回答。
第二点:客户未履行如实告知义务是一般过失、重大过失还是故意行为，性质判定直接决定了最终的结果。
第三点:客户未告知的内容是否足以引起保险公司决定是否承保以及提高费率承保，如果没影响，保险公司也不能拒赔。此外最新保险法二年后，是否有影响的举证责任在保险公司一方。
第四点:保险公司是否在知道客户未如实告知后30天内解除了合同，如果超过时限，则保险公司丧失解除权。
第五点:保险合同成立是否超过2年，如果已经过了2年不可抗辩期最新保险法二年后规定，未如实告知义务的处理办法，保险公司也会丧失解除权。
第六点:如果客户未如实告知的性质判定为故意，不管未告知事项与事故发生有没有关系，保险公司都可以解除合同，保费也不退还。
第七点:如果客户未如实告知的性质判定为重大过失，保险公司可以解除合同最新保险法二年后，但是如果拒赔就要需要再多一个前提，就是未告知事项需要对事故发生有重大影响。
第八点:结合司法解释，因未如实告知拒赔的，如果保险公司不解除合同，是不能直接拒赔的
第九点:保险公司是否在订立合同时就已经知道未告知的情况，包括代理人知道就视同保险公司也知道。如果已经知道就不能解除合同。
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